Lo que necesita saber sobre la monetización de su instrumento bancario

Esta metodología en su esencia más verdadera se remonta a la década de 1940, poco después de la Segunda Guerra Mundial, cuando los jefes de estado y los bancos se unieron para pensar en formas de generar dinero para reconstruir una Europa completamente devastada como resultado de la guerra. Esta reunión se conoció como Bretton Woods.

Avance rápido hasta el día de hoy, la metodología puede y se utiliza para recaudar fondos para proyectos de infraestructura en todo el mundo. Las grandes organizaciones financieras como el Banco Mundial y el FMI utilizan programas comerciales especializados que generan suficiente liquidez para financiar grandes proyectos de infraestructura.

Existe una idea errónea común sobre la monetización de los instrumentos bancarios y la mayoría de las personas, incluidos los corredores, tienen muy poco o ningún conocimiento de lo que se necesita para monetizar con éxito un instrumento bancario.

Conceptos erróneos sobre los instrumentos bancarios

No es raro que muchas personas piensen que si tienen un instrumento bancario, como una carta de crédito standby (SBLC) de un banco, pueden cobrarlo. Estas personas esperan que el proveedor de servicios (monetizador) les dé automáticamente varios millones en efectivo como este. Sin embargo, la realidad es bastante diferente.

De hecho, muchas personas compran una carta de crédito en espera y luego se sorprenden al saber que su instrumento bancario recién comprado nunca tuvo la intención de monetizarse en primer lugar. Por tanto, se considera que el instrumento bancario carece de valor en relación con el uso al que está destinado.

Objeto de un instrumento bancario

Los SBLC emitidos con el propósito de monetización o para asegurar líneas de crédito tienden a estar redactados específicamente y deben incluir cierta terminología. No todos los SBLC son para monetización, por lo que es importante comprender por qué está pagando y qué está obteniendo para asegurarse de que funcione para su propósito.

La verdad es que el solo hecho de tener el dinero para comprar un instrumento bancario no significa automáticamente que su SBLC pueda o vaya a ser monetizado. Además, hay un número limitado de proveedores de servicios que se ocupan de monetizar instrumentos bancarios.

Si el propósito de emitir un instrumento bancario es financiar un proyecto, es importante tener en cuenta que todos los «componentes» deben estar en su lugar. Otra palabra: el proveedor de SBLC, el emisor bancario, el monetizador y el comerciante deben estar sincronizados entre sí para tener la mejor oportunidad de recaudar dinero para la financiación de proyectos.

Consideraciones SBLC

  • Proveedor de servicio

Idealmente deberías saber Quién monetice su instrumento bancario antes de comprarlo. Es posible que esto no suceda al principio si utiliza los servicios de un corredor y les trae un instrumento que ya tiene en su poder. Los corredores tenderán a solicitar primero una copia de su instrumento y ejecutarlo con su proveedor para ver si realmente se puede monetizar. También debe comprender que no todos los SBLC son iguales.

  • Emisión de instrumentos bancarios y rating bancario

Entonces presta atención a ¿De dónde proviene la carta de crédito stand-by? Esto tendrá un gran impacto no solo en la monetización del instrumento, sino también en cuanto LTV (préstamo a valor) que puede esperar recibir? Por ejemplo, los instrumentos del Reino Unido tendrían una calificación crediticia mucho más alta que un instrumento de Argentina. Las jurisdicciones y las ramificaciones legales no son las mismas y debe conocer y comprender las diferencias. También afectará al costo y aceptabilidad del instrumento bancario Monetizar a terceros.

  • Etiqueta del instrumento bancario

Si es posible, solicite una copia del DOA que debe contener un texto de muestra de SWIFT MT-760 (el SBLC real) y léalo detenidamente. Preste atención a cada palabra y haga que los profesionales y el destinatario la revisen antes de pagar. Verifique si el instrumento bancario es adecuado para la monetización y, si es posible, intente encontrar un proveedor que lo monetice con anticipación. Si bien implica un trabajo adicional por adelantado, valdrá la pena a largo plazo. Hay dos palabras clave que debe buscar al examinar el texto «Respaldado en efectivo». La mayoría de los monetizadores no podrán hacer nada con un instrumento bancario que no esté respaldado por efectivo.

  • Compre un SBLC para obtener una línea de crédito

Si está estableciendo una línea de crédito con su banco, será útil para ellos poder mostrarles el texto con anticipación. Sin embargo, el simple hecho de mostrarle a alguien su texto SBLC puede no ser suficiente para establecer una línea de crédito. Por supuesto, el texto es lo primero que mirará un monetizador, pero está lejos de ser lo único que consideraremos.

Monetización de instrumentos bancarios; Cosas para considerar

Hay varias cosas a considerar. Por ejemplo, cuando se utiliza un instrumento bancario para recaudar fondos para un proyecto, un plan de negocios sólido y relaciones sólidas son un buen comienzo. En otras palabras, debes tener un proyecto concreto y un plan de negocio profesional.

Si su plan de negocios completo era obtener la carta de crédito standby, envíe un correo electrónico a las empresas involucradas en la monetización de instrumentos bancarios con la esperanza de encontrar a alguien que le dé dinero, eso no se consideraría un «plan de negocios».

  • Otra documentación de respaldo

Si tiene un sólido plan de negocios escrito para un nuevo negocio, por ejemplo en la industria de la energía, así como también contratos de compra y venta de energía vigentes y necesita un banco de garantía para asegurar las líneas de crédito, lo más probable es que sea un buen augurio para el Banco.

La clave es que tienes que tener todos tus papeles juntos y tienes que tener una forma tangible de ganar dinero con tu proyecto o inversión. Estas son las cosas que buscan los otorgantes de crédito. En última instancia, el banco debe amar y creer en su plan si confía en ellos para obtener crédito contra un instrumento bancario. Cualquiera puede comprar un SBLC, pero solo aquellos que hayan hecho el trabajo duro y la tarea tendrán una buena oportunidad de monetizar el instrumento o tener una línea de crédito si ese es su objetivo final.

  • Tu propia línea de crédito

Si está considerando que un tercero bloquee millones de dólares para establecer una línea de crédito para usted contra un instrumento bancario, esté preparado para escuchar y seguir las instrucciones del proveedor de crédito; ellos lo están ayudando, no al revés. Le hace propuestas al inversor, no al revés. No es raro que el patrocinador del proyecto piense que el suyo es el proyecto más importante y que sus demandas deben cumplirse. No funciona de esa manera.

Si el proveedor de la línea de crédito ha establecido procedimientos y pautas a seguir, es aconsejable seguir sus procedimientos. Una cosa es segura, los proveedores de servicios tienen una gran necesidad dada la escasez de liquidez en el mundo bancario, por lo que pueden elegir con quién quieren trabajar. Hemos visto a muchos proveedores de servicios retirarse de las transacciones debido a la dificultad y la falta de cooperación de los clientes.

Esté preparado para enviar una hoja de información completa de la empresa (o biografía / solicitud) sobre su empresa y sus líderes, así como un plan de negocios integral. En el caso de monetización de un instrumento, esté preparado para enviar su texto SBLC. Explique cómo adquirió el instrumento bancario y por qué necesita monetizarlo.

  • Tu plan de estrategia de salida

Explique en detalle cómo planea salir de esta estrategia y cómo planea devolver el instrumento al final del plazo. Sin embargo, en el caso de monetización de un instrumento, el monetizador será responsable de devolver el instrumento al final del plazo. Básicamente, asignarás el instrumento al monetizador para monetizarlo. Tenga en cuenta que es posible que deba mostrar un comprobante de fondos (extractos bancarios, sin fondos bloqueados) en muchos casos. Si sigue las instrucciones y lo que se requiere de usted, establecer su línea de crédito y / o monetizar su SBLC no debería ser un problema.


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